La cancelación de hipoteca y la subrogación pueden ser dos transacciones con una misma finalidad: cambiar la hipoteca de banco. Pero no suponen ni cuestan lo mismo.
Diferencias:
Una subrogación significa un traslado de la misma hipoteca de un banco a otro. Se trata de renegociar las condiciones de partida de nuestra hipoteca con otra entidad. Su coste incluye:
- Comisión de subrogación a pagar a nuestro banco actual si aparece en la escritura (regulada por ley)
- Gastos de notaría (entre el 0,2% y el 0,5% de la hipoteca)
- Gastos de registro (entre el 0,1% y el 0,25% del préstamo)
- Gastos de gestoría (entre 150 y 300 euros)
- Tasación (unos 300 euros de media)
Una cancelación significa cerrar nuestra hipoteca a todos los efectos y abrir una nueva en otra entidad. Su coste incluye:
- Comisión de cancelación a pagar a nuestro banco actual si aparece en la escritura (regulada por ley).
- Comisión de apertura a pagar al nuevo banco si nos la cobra (entre el 0% y el 1%).
- Gastos de gestoría para tramitar la cancelación
registral de la hipoteca vieja (unos 1.000 euros de media).
- Ahí se incluyen los aranceles notariales y registrales asociados a la operación más los honorarios de la propia gestoría
- Tasación (unos 300 euros de media)
Gastos de subrogación y cancelación: ¿cuál es su coste en euros?
Subrogación | Cancelación | |
Comisiones* | 375€ | 375€ |
Notaría | 300€ | – |
Registro | 150€ | – |
Gestoría | 250€ | 1.000€** |
Tasación | 300€ | 300€ |
TOTAL | 1.375€ | 1.675€ |
Subrogar suele ser más barato que cancelar una hipoteca, aunque no siempre lo es. Por ejemplo:
- VIVIENDA: Piso en Barcelona
- SALDO PENDIENTE DE LA HIPOTECA (lo que les queda por pagar en el momento de la subrogación): 150.000 Euros
- ANTIGÜEDAD DE LA HIPOTECA: 5 años
- GASTOS EN CASO DE SUBROGACIÓN Y CANCELACIÓN:
*Comisiones
medias de subrogación del 0,25% y de cancelación anticipada del 0,25%.
** Incluye honorarios de la agencia y aranceles notariales y registrales.
Como se observa, cancelar saldría más caro (y aún podría serlo más si el nuevo banco cobrara comisión de apertura). Sin embargo, esa diferencia puede ser inferior o superior dependiendo de las comisiones que nos cobre nuestro banco actual o la entidad a la que nos vayamos. Por ello, es importante comparar las ofertas de varias entidades para ver cuál nos saldría más económica.