- El programa ‘Your First Home’ movilizará 4.700 millones de libras para ayudar a 70.000 familias y favorecer la construcción de 20.000 viviendas nuevas.
- El Estado financiará el 20% del precio mediante un préstamo, mientras el comprador aportará una entrada mínima del 2,5% y contratará una hipoteca por el resto.
- El presupuesto incluye otros 1.500 millones de libras para impulsar la vivienda asequible y medidas fiscales para aliviar los gastos energéticos.
El Gobierno británico ha puesto en marcha una nueva estrategia para facilitar el acceso a la propiedad a quienes todavía no han podido comprar su primera vivienda. El programa ‘Your First Home’, dotado con 4.700 millones de libras (5.615 millones de euros), pretende ayudar a 70.000 familias y promover la construcción de 20.000 nuevos inmuebles.
La iniciativa, anunciada por el ministro de Finanzas, John Healey, contempla que el Estado financie mediante un préstamo el 20% del precio de compra. El comprador deberá aportar una entrada mínima del 2,5% y obtener una hipoteca para cubrir el importe restante. El préstamo público no tendrá intereses durante los cinco primeros años.
Para acceder a las ayudas se establecen límites de ingresos familiares de 140.000 libras anuales (167.245 euros) en Londres y 110.000 libras (131.405 euros) en el resto de Inglaterra. También existen topes de precios: 650.000 libras en Londres interior, 500.000 en Londres exterior y 355.000 en ciudades como Manchester.
Las restricciones del programa generan dudas sobre su alcance
Al igual que en España el gasto público genera incertidumbre sobre su supuesta eficacia. Pese a su dotación económica, el sector inmobiliario advierte de que los límites de precios pueden reducir las posibilidades de encontrar viviendas elegibles. En la periferia londinense, donde el precio medio pagado por los compradores primerizos ronda las 473.000 libras, el margen para adquirir obra nueva dentro del programa es reducido.
A ello se suma el encarecimiento hipotecario, que dificulta el acceso a la propiedad incluso cuando se reduce el ahorro inicial necesario. La Oficina de Responsabilidad Presupuestaria (OBR) también cuestiona la capacidad de estas medidas para incrementar sustancialmente la oferta y ha rebajado sus previsiones de construcción en 190.000 viviendas respecto a marzo.
Otros 1.500 millones para construir vivienda asequible
Los presupuestos incorporan 1.500 millones de libras adicionales (1.800 millones de euros) para impulsar la construcción de viviendas sociales y asequibles, dentro de una estrategia de inversión residencial a largo plazo.
El objetivo es ampliar el parque disponible y facilitar el acceso a los hogares con mayores dificultades económicas. Sin embargo, las previsiones oficiales de edificación reflejan que el cumplimiento de los objetivos de construcción continúa siendo uno de los principales desafíos del Ejecutivo.
Más impuestos a la banca para financiar las ayudas energéticas
El paquete presupuestario incluye también un incremento temporal del recargo sobre los beneficios bancarios, que pasará del 3% al 6% durante 15 meses a partir de enero de 2027. La tributación conjunta de las entidades financieras alcanzará así el 31%.
Parte de los ingresos se destinará a financiar medidas de apoyo a los consumidores. Entre ellas figura un cheque energético de 100 libras para hasta 20 millones de hogares, con un coste estimado de 2.600 millones de libras.
También se prolongará hasta julio de 2027 la reducción del IVA aplicado a la electricidad, que supondrá un ahorro aproximado de 50 libras por hogar, y se mantendrá la rebaja del impuesto sobre los carburantes.
Por último, el Gobierno elevará dos puntos porcentuales la tributación de los ingresos procedentes del alquiler de viviendas y de los ahorros desde abril de 2027, con una recaudación adicional estimada de 1.000 millones de libras anuales.
El modelo británico combina así financiación pública directa para facilitar la compra, inversión en vivienda asequible y medidas fiscales. Su principal desafío será comprobar si consigue aumentar la construcción y reducir las barreras de acceso a la propiedad para los compradores sin ahorro suficiente.
